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威尼斯人网投娱乐注册,科技赋能让银行敢为养殖户放款

威尼斯人网投娱乐注册,金融壹账通调研现场。黄靖逵 摄

过去,因为质押物不足、征信记录少、农牧业风险较大等因素,金融机构往往不愿意为农牧养殖户贷款。现在,这一情况有望得到改善。

近日,南方日报深圳支持实体经济调研团走进中国平安集团的联营公司——金融壹账通发现,该公司通过科技赋能,与正大集团建立了紧密的合作关系,为解决农户融资难题提供了行之有效的解决方案。

具体来说,金融壹账通与正大集团合作挖掘底层交易数据,动态监测农户的养殖情况,根据农牧大数据构建风控模型和风控系统,开发出“银行看得懂”的金融产品。通过科技赋能,金融壹账通在养殖农户和金融机构之间搭建了一座至关重要的桥梁,从而让银行敢为养殖户放贷。

目前,湖北、重庆等地的一众农户已经通过金融壹账通的牵线搭桥成功获得来自商业银行的贷款,大大缓解了农牧养殖业的融资难题。

统筹:谭冰梅 戴晓晓

文:见习记者 王春艳 彭缘 记者 谭冰梅

牵线搭桥

科技赋能解决养殖户融资难题

在我国,养殖户的整体资金需求虽然不突出,但其金融需求呈现强周期性的特点。与此同时,受囿于人员、技术、产品储备不足等问题,金融机构对农业农户的支持力度非常有限,农户融资难融资贵的问题普遍存在。

“对正大集团产业链条上的农户来说,难以从银行申请到贷款已然是一种常态。对银行来说,农户养殖的畜禽不足以成为抵押物。农村有句老话——‘家财万贯,带毛的不算’。”泰国正大集团农牧食品中国区投融资总监杨煜认为,银行之所以不愿意给这些农户发放贷款,主要是因为他们缺乏有效足额的抵押物、导致整体贷款风险不可控。

令人欣喜的是,对正大集团上游的农户来说,这种情况即将得到改善。去年起,金融壹账通针对正大集团打造了一个全闭环的子项目。金融壹账通企业金融中心农牧行业专家崔必庆介绍:“基于丰富的行业经验和强大的技术能力,金融壹账通针对农牧行业的痛点,协助银行构建线上融资产品体系,把对农户贷款的风险控制转化为金融机构可接受的风控方式,让金融机构敢于向农户发放贷款。”

“举例来说,过去银行并不了解农户的养殖产品,但凭借内部专家团队对农牧产业链的深入了解,金融壹账通自建农资大数据网络系统等11大风控模块,结合更多农资场景与经验、设计出‘银行看得懂’的金融产品。”崔必庆补充。

对金融壹账通来说,其核心竞争力还是“科技赋能金融”。在贷款授信过程中,金融壹账通向合作方提供如多人面审、智能面签、智能风控等中小型金融机构需要的领先技术及解决方案,并在农牧、汽车、医疗等十大行业得以相应落地。金融壹账通希望利用这种方式,搭建核心企业、融资客户与金融机构之间的桥梁,既能帮助融资客户找到金融机构,也可以帮金融机构找到客户,实现多方资源的高效匹配。

杨煜透露:“此前农户都得靠自己想办法解决资金问题,主要是找亲朋好友借钱,但这远远满足不了扩大经营的需求。正大集团此前也想了一些办法,但是撬动的力量比较有限。有了金融壹账通的介入后,通过设计更多适合银行的产品和风控模式,彻底解决过去银行不敢贷的问题,从而惠及更多的农户和养殖户。”

除了养殖户融资之外,金融壹账通也瞄准正大集团的产业链,期望进一步扩大合作范围。金融壹账通企业金融中心规划总经理顾磊表示:“纵观正大集团的产业链,我们还可以通过产品设计与科技赋能,为上游种猪场、下游食品厂等上下游企业提供大额负债类、年限较长的金融服务。”

赋能银行

累计服务3万小微用户

从申请到审批再到放款,所有的行为都在线上进行操作……这是华夏银行深圳分行推出的华夏“龙商贷”产品。这款产品针对的是有真实经营行为和应用场景的客户,覆盖零售、批发、商贸、建筑、建材等多个行业。

自2018年推出以来,该产品已经累计服务3万户小微企业和个体工商户,大大缓解了融资难题。事实上,这款产品推动的背后,是华夏银行深圳分行和金融壹账通联手合作的成果。

对华夏银行深圳分行来说,“龙商贷”的所有流程都在网上进行,这要求在放款全流程中都有非常强的技术支撑。与此同时,金融壹账通拥有雄厚技术实力,恰恰可以满足银行这一需求。“龙商贷”亦是华夏银行践行“金融科技兴行”路上产品落地的缩影之一。

“借助金融壹账通的科技力量,我们希望把华夏银行的金融科技创新引领到更深入的层面。”华夏银行深圳分行相关负责人表示,商业银行现阶段的金融创新,需要与具备丰富行业经验、有能力提供创新性解决方案的金融科技企业实现强强联手。

具体来看,金融壹账通如何联袂华夏银行打造“龙商贷”产品呢?前述华夏银行深圳分行负责人介绍:“人脸识别很多企业都可以实现,但‘龙商贷’是纯线上的金融贷款产品,这对人脸识别技术的精准度有着更高的要求。金融壹账通人脸识别和微表情分析技术能有效助力华夏银行提高风控水平与降低反欺诈率。”

在金融壹账通高级市场拓展总监于宝春看来,金融壹账通和华夏银行深圳分行在科技金融合作方面仍大有作为,供应链金融或是下一阶段发力重点。“壹账通提供金融科技能力的输出,银行提供对客户金融服务的专业能力,我们希望将这两点实现高效的结合。”前述华夏银行深圳分行负责人介绍。



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